用好无还本续贷政策

当“过桥贷款”的高息压力成为不少企业资金周转的“拦路虎”，无还本续贷政策的优化升级为实体经济送去“及时雨”。金融监管总局近期披露数据显示，通过建立跨部门支持机制，去年以来已发放小微企业贷款22万亿元，其中无还本续贷政策覆盖9.4万亿元，直接给中小企业“输血”，缓解资金周转压力。

一年多来，这项将惠及范围扩展至所有小微企业、阶段性覆盖中型企业的金融举措，绝非简单的政策让利，更是稳企业、保就业、促发展的有力支撑。持续推动该项政策精准落地、高效执行，才能让政策红利真正转化为企业发展动能。

该政策的核心是“续贷不还本”——企业主在贷款到期时无需筹措本金还款，可直接申请续贷，避免因短期资金缺口导致的经营危机。对于亟需资金周转的中小微企业而言，这无疑是“雪中送炭”的政策利好。

用好无还本续贷政策，要深刻把握政策优化的核心要义。该政策一方面破解了融资周转难题，通过免还本金续贷模式，从根源上破解了企业为还贷拆借高息资金的无奈选择，大幅降低了企业融资成本与资金链断裂风险；另一方面破除了政策覆盖面窄的局限，在监管要求下，各类银行已全面落实续贷新规，将中型企业阶段性纳入支持范围并延长至3年，同时调整风险分类标准，避免续贷业务被“一刀切”式降级。这种“扩面+提质”的双重优化，精准契合了当前中小微企业抗风险能力弱、资金需求急的现实情况，让更多企业能享受到政策红利。

政策的生命力在于执行，打通“最后一公里”需要银行与监管形成合力。银行机构作为政策落地的关键载体，既要转变重风险防控、轻服务效率的惯性思维，也要在流程优化与产品创新上拿出实招。在产品体系建设上，多数银行已构建起覆盖不同规模、不同担保方式的小微续贷产品矩阵，针对企业经营特点提供差异化选择；在审批效率提升上，通过“线上+线下”协同审批、建立绿色通道等方式，大幅压缩续贷办理时限，让企业从“等贷”变为“快贷”。同时，要落实“尽职免责”机制，基层信贷人员是政策执行的最后一环，其积极性直接影响政策落地效果。各地监管部门推动银行明确尽职免责情形与界限，通过制度保障打消基层信贷人员的后顾之忧，有效激活了“敢贷愿贷”的内生动力。

用好政策还需破解现实梗阻，实现供需精准匹配。当前部分领域仍存在政策热、执行冷的现象：中型企业因专属续贷产品供给不足导致需求难以满足，部分银行受利益考量或风险顾虑影响设置隐性壁垒，不少企业因对政策流程、申请条件知晓度不够，错失政策红利。对此，监管部门需持续强化督导，将续贷工作与融资协调机制、尽职免责工作衔接，形成政策协同效应，确保政策不走样、不打折。银行可针对不同企业类型定制特色服务，结合行业特点与企业需求配套综合金融支持，让续贷服务更对路。

中小微企业是经济的“毛细血管”，无还本续贷政策的价值，不仅在于为企业节省周转成本，更在于传递稳定的融资预期，让企业能够心无旁骛抓生产、谋发展。从监管部门的政策引导到银行机构的产品与服务升级，再到企业的主动适配，各方同向发力，才能让这项政策真正成为中小微企业穿越周期、实现稳健成长的有力支撑。（本文来源：经济日报 作者：陆 敏）