如何在8000款净值化产品中选出最适合自己的理财产品

记者 彭江 实习生 卫酉祎 2019-08-22 19:02:49

打破刚兑、告别保本,理财产品净值化转型正提速。据统计,目前净值化产品存续数量超8000,投资者该如何选出最适合自己的那款产品呢?记者带你了解净值化理财产品。

什么是净值型理财产品?净值型理财产品是相对于预期收益型产品而言的,采用净值化运行模式,产品收益以净值的形式定期公布,能够更为准确、真实、及时地反应资产的价值。投资者可以根据产品实际的运作情况,享受收益或承担亏损。从监管角度来看,净值化转型有利于降低系统性风险,推动理财市场规范健康发展。该类产品分为封闭式净值型和开放式净值型两种。前者是指产品期限固定,但定期披露净值,投资者只能在产品到期时赎回。后者是指产品在存续期内可以定期开放,投资者可以在开放日追加或赎回投资。

据普益标准日前发布的净值型银行理财产品评价报告显示,近半年封闭式净值型银行理财产品平均年化收益率维持在5%左右,开放式净值型银行理财产品平均年化收益率稳步走低,平均年化收益率维持在4.5%左右。从银行类型看,不同性质银行发行的净值型银行理财产品平均年化收益率较为接近。

随着银行理财子公司陆续成立实行全面净值化,各行净值型产品发行量保持高速增长。据金牛理财网统计,上周(8月10日至8月16日)净值型银行理财产品存续数量共8113只,较上一周增加160只,净值型银行理财产品数量占比超15%。上周82家商业银行及理财子公司新发公募净值型理财产品286只,再次创下单周发行量新高。

据金牛理财网统计,上周(8月10日至8月16日)股份制银行净值型产品发行占比最高,城商行紧随其后。上周国有大行共新发净值型产品22只,占比7.69%;股份制银行发行117只,占40.91%;城商行116只,占比约40.56%;农商行共发行28只,占比9.79%;外资行共发3只,占比1.05%。在发行的286只公募净值型理财产品中,新发封闭式产品258只,环比增加38只,开放式产品28只,环比减少2只。在投资期限方面,上周新发封闭式产品以3-12个月的产品为主,而开放式产品各开放期限的数量分布相对均匀。在投资类型方面,新发产品以固定收益类产品为主。

面对净值化理财的大趋势,投资者在选择理财产品时要注意以下三点:

第一,应挑选具有较好投资管理能力的银行发行和管理的产品。根据普益标准日前发布的净值型银行理财产品评价报告,在现金管理型产品中,具有5星产品的银行类型为股份行和城商行,国有行和农商行在现金管理型产品收益获取能力方面相对较弱。在定开型产品中,国有行在收益获取和风险防范方面表现相对更优;股份行在收益获取方面较强,但是风险防范方面较弱;城商行在收益获取方面和风险防范方面总体居中;农商行总体表现偏弱。封闭式产品中,农商行5星产品占比相对较低。

其次,投资者要根据自身的风险偏好和流动性管理要求,选择风险等级和产品周期符合自身风险承受能力和投资需求的产品,切勿追求一时的高收益。最后,在购买净值型产品后,投资者要定期关注产品的资产配置和净值变化情况,在享受收益最大化的同时防范潜在投资风险。