招行致力普惠型金融科技 小微贷款余额突破4000亿

近日，招商银行披露了普惠金融最新成绩单，截至2019年4月，招行普惠型小微企业贷款余额突破4000亿元，七年累计发放小微贷款超过2.5万亿元，在服务实体经济、践行普惠金融方面发挥了“头雁”作用。

更为难得的是在新发放的小微贷款中，有75%的客户的贷款是通过线上平台发放的，为小微企业打造了“轻体验、少流程、快放款”的一键式贷款体验。

近年来，普惠金融“知易行难”的“堵点”在招行正在被互联网、大数据、人工智能等技术所突破。在金融拥抱科技的过程中，招行不断探索将科技运用于普惠金融实践当中，并在此基础上重新探索普惠与风控、收益之间的关系。借助金融科技助力普惠小微的数字化转型，2018年，招行“金融科技银行”建设取得明显进展，年度信息科技投入达65.02亿元。

招行成功创建了集线上平台、集中审批、专业队伍服务于一体的新模式：开发了从申请到放款仅需60秒的闪电贷平台、打造了全国独树一帜的“一个中心批全国”零售信贷工厂集中审批模式、设立了普惠金融服务中心并覆盖全国44家分行，以“有智慧”的金融科技成就“有温度”的金融服务，助力普惠金融战略跑出加速度。

在国内银行业，招行是较早开启普惠金融战略的银行之一，且数次探索普惠金融的创新模式。早在2012年，招行开始实施“两小”战略，提升了小微金融在全行的战略地位。7年来，招商银行不断提升服务能力、完善普惠小微业务体系，在持续创新的推动下，累计发放小微贷款超过2.5万亿元。

从此前相继公布的2018年年报来看，着力发展普惠金融已成为各家机构银行稳步提升业绩的重要推动力。2018年，招行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。经过多年探索，普惠型贷款已成为招行优质资产的重要组成部分。截至2018年末，招行普惠型小微企业贷款余额超3900亿，贷款规模在同业机构中排名第三，在股份制银行中居于首位；2018年全年，招商银行累计发放普惠型小微企业贷款超1700亿，四季度新发放贷款利率较年初下降超过100bps。

普惠金融最重要的两个着力点在于“普”与“惠”。“普”意味着让更多用户享受到同等公平的金融服务，“惠”则意味着降低金融成本。但普惠金融又具有明显的长尾特征，小额、分散、数量众多，市场空间大，通过传统的银行业务模式和产品开展普惠金融业务，具有明显的不经济性和低效率性。

正因如此，金融科技对于普惠金融的发展起着至关重要的作用，以大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联等技术为核心，针对金融长尾市场，各家机构金融提升效率并降低运营成本，为普惠金融提供更加丰富的落地场景，让更多有需求的人获得金融服务。

今年3月，中国人民银行金融科技委员会2019年第一次会议明确指出，“充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型，降低企业融资成本，缓解民营企业、小微企业融资难融资贵问题，增强金融服务实体经济能力”。

（经济日报 记者：沈则瑾 责编：渠丽华）