2026-04-20 14:15:29
日前，国际清算银行发布《跨境支付科技：创新与挑战》报告，指出跨境支付，尤其是汇款和零售交易，相较于国内支付而言成本更高、速度更慢、可及性更低且透明度不足。为解决有关瓶颈，提高跨境支付便利度，需要公共部门积极合作，加强标准协调，建立更有效的合规机制，促进良性竞争。
科技创新边际效果有限。报告指出，近年来跨境支付领域迎来了多项科技创新，这些创新旨在解决跨境支付中长期存在的成本高、速度慢、可及性低和透明度不足等问题。其中，分布式账本技术被用于支持跨境支付的实时结算，并提供不可篡改的交易记录，减少对传统中介的依赖，降低复杂性、成本和延迟；去中心化金融提供包括跨境支付和外汇交易在内的多样化服务，通过智能合约自动化流程，减少人工干预，提高效率，同时无需依赖传统金融机构；实时支付系统通过双边链接或中心辐射等构型实现互操作性，使两地客户能够进行即时、低成本的资金转移；中央银行数字货币被视为提高跨境支付效率和降低成本的一种潜在手段，多个中央银行正在探索其跨境使用，包括通过多边平台实现不同货币之间的即时结算。但报告同时指出，这些新技术的应用也面临诸多挑战，包括监管合规性、技术互操作性、市场接受度等，导致技术创新对跨境支付便利度的实际促进效果有限，国内支付依靠新技术和创新模式取得显著进步的经验，在跨境支付领域难以复制。
公共部门协调更为关键。报告认为，跨境支付当前便利度不足的问题，本质上是市场失灵问题，这些问题单靠私营部门的科技创新无法解决。多边市场摩擦和国家间的制度差异，需要公共部门的积极合作才能克服。报告指出，跨境支付系统的某些方面具有公共物品的特性，如安全性、稳定性和可及性等，这些特性通常需要公共部门的介入和监管。跨境支付不仅受到经济和技术因素的影响，还受到地缘政治关系的制约，上述问题远超私营部门应对能力之外，天然属于公共部门处理范畴，可以通过外交渠道和国际合作来推动跨境支付顺畅进行。跨境支付涉及多个国家和不同的法律体系，需要跨国界的协调与合作。由公共部门出面，通过国际组织和多边协议等方式，更能高效促进各国在跨境支付领域的合作与协调。另外，公共部门负责有关政策的制定和实施，通过反垄断政策和开放市场准入等措施，能有效促进跨境支付市场的公平竞争。
国际合作有待全面加强。报告指出，为促进跨境支付便利化，国际合作需从多维度展开，涵盖标准制定、监管协调、技术协同和公共部门协作等方面。要加强国际标准协调和互操作性，包括统一支付消息标准和技术互操作性框架，降低系统对接成本；要加强监管合作与合规框架协调，通过金融稳定理事会、国际清算银行支付与市场基础设施委员会等平台，统一反洗钱、反恐融资和数据保护规则，减少合规摩擦；要加强支持公私合作伙伴关系，推进联合创新项目和基础设施共建，促进创新项目推广和基础设施完善；促进数据共享与透明度提升，建立国际数据共享机制，明确数据所有权、隐私保护和跨境流动规则，推广类似实时跟踪系统，向用户提供跨境支付全流程信息，提升透明度；协调地缘政治与贸易政策，推动跨境支付合作超越政治分歧，可优先在经济一体化程度高的区域推进试点项目，并将跨境支付便利化纳入自由贸易协定谈判；支持发展中国家能力建设，由世界银行、国际货币基金组织等专业国际组织为发展中国家提供支付系统现代化培训，推广低成本解决方案，并鼓励发展中国家通过区域合作降低跨境支付成本，包括建立统一支付系统。报告强调，推动跨境支付便利化需以公共部门为主导，通过国际组织协调、区域试点推广和私营部门创新相结合的方式，系统性解决技术、监管和地缘政治障碍。未来，随着有关技术的进一步成熟，国际合作需更加灵活，以适应快速变化的支付生态。（经济日报记者 梁桐）