2026-03-18 11:04:31
3月17日，普华永道发布报告《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》，深入探讨金融机构对人工智能（AI）的应用实践、AI为行业业务带来的影响，以及推动AI技术更广泛落地所需突破的关键障碍。
据悉，该报告基于2025年10月至2026年1月期间，对中国内地及香港银行、保险及资管行业201名金融服务专业人士进行的调研及20次深度访谈。报告明确了当前金融机构应用AI的核心场景，覆盖客户服务优化、欺诈风险侦测、预测性分析等多个领域。在银行、保险、资管三大行业中，绝大多数受访者均将AI定位为战略转型的核心引擎，而非单纯的效率提升工具。
普华永道中国管理咨询合伙人王建平表示：“受访机构已通过AI投资获得初步10%至15%回报，受访机构在关注短期收益的同时，也更加看重AI对提升市场地位、拓展战略发展空间、新增长机会的长期价值。但核心问题在于投入力度是否充足，调研显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，这意味着行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。”
根据报告，受访者表示，其AI项目带来的投资回报体现在降低风险损失、提升合规效能、增收和降本等多个方面。同时，报告也强调了人机协同的重要性，57%的受访机构正利用AI提升员工的现有职能。AI的应用更倾向于补强人类能力而非取代员工。
普华永道中国内地资产及财富管理行业主管合伙人倪清表示：“不同行业对AI的部署应用各有侧重。银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务，保险业则重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔。在资产与财富管理行业，AI被应用于投资与组合管理、数据与市场分析。”
报告认为，AI大规模推广仍面临多重制约因素。其中，人才短缺与僵化的组织结构是阻碍企业AI规模化部署的核心障碍，其影响程度远超预算或技术层面的问题。调研显示，仅29%的金融机构表示已成功构建“AI优先”的文化氛围。值得注意的是，AI应用的落地不能仅依赖技术能力，文化转型同样是必要前提。此外，传统流程与职能孤岛也在持续限制AI的推广进程。
普华永道中国管理咨询合伙人李伟斌表示：“受访者普遍反映，当前面临的一大挑战是难以招募到‘既懂业务又懂算法’的复合型专业人才。培训与提升现有员工技能，以及制定鼓励将AI作为转型工具的激励机制，对建立AI优先文化至关重要。但同样重要的是，高级管理层需以身作则，积极倡导AI应用。”
除人才和组织文化外，数据是关键制约因素。受访者指出的加大AI投资前三大障碍是数据可用性（30%）、监管压力（20%）以及需要优先维护现有核心系统（14%）。数据安全与隐私保护问题被列为数据管理的首要挑战，导致90%的金融机构依赖内部专有数据来支持其AI应用场景。
王建平认为：“受访金融机构对AI赋能业务的前景抱有极高期望。在他们看来，AI的价值远不止于提升运营效率，更是重塑面向AI原生的经营模式、重构服务体验和创新业务模式的关键机遇，不容错失。”（经济日报记者 李华林）