2026-01-02 16:02:40
近期，新疆、黑龙江等多地中小银行收缩互联网助贷合作业务，有银行已明确暂停新增合作。互联网助贷是什么？有何利弊？银行为何减少相关合作？一起来看本期快问快答→
问：互联网助贷是什么？
答：互联网助贷是银行与外部平台的一种合作模式，平台凭借其流量与技术优势，负责客户导流、初步风控及贷后管理等环节，银行则作为资金方完成终审与放款。
问：互联网助贷有哪些利弊？
答：苏商银行特约研究员薛洪言认为，这一模式的核心在于明确分工，有助于提升效率。银行承担全部出资责任，平台以服务换取费用，以全流程线上操作提高审批效率。对于受物理网点与品牌辐射力限制的中小银行而言，此模式能帮助银行以较低成本突破地域限制，快速触达全国客群，从而助力银行丰富零售资产、优化业务结构。
然而，伴随业务快速扩张，风险隐患也逐渐显露。天眼查数据显示，个别助贷平台股权结构复杂，与多家中小银行形成关联网络，一旦出现风险，容易传导至合作银行，加剧资产质量压力。
问：银行为何减少与助贷平台的合作？
答：近期，金融监管总局披露的罚单显示，两家银行因相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎，分别受到处罚。业内人士表示，此举可视为互联网贷款业务进入规范发展深水区后，监管常态化的一个缩影。
2025年10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》实施，推动行业从规模扩张向合规发展转变。分析认为，银行出于风险成本考虑，减少与助贷平台合作，有助于优化提升信贷资产质量。
问：互联网助贷市场会发生哪些变化？
答：薛洪言认为，从市场整体看，部分依赖高定价覆盖高风险的非合规业务必然收缩，推动行业资源更多地向普惠小微、消费场景及“首贷”等符合政策导向的领域集中。
未来，银行需从追求规模的“流量依赖”转向注重核心能力的“风控自主”，要通过科技赋能提升精准营销效率，通过场景嵌入深化县域金融渗透，尝试同业协同共建资源共享网络，以及通过理财代销联动，以理财产品反哺客户。